Семейная ипотека 2026: Льготы под угрозой — успейте оформить по старым условиям
С 1 февраля 2026 года в России вступят в силу новые условия для семейной ипотеки, что сделает получение льготного кредита под 6% гораздо более сложным и, для некоторых, невозможным. Власти стремятся сделать поддержку более целенаправленной, что подразумевает введение жестких ограничений, которые фактически закроют популярные схемы оформления. У желающих успеть оформить ипотеку по старым, более выгодным условиям, осталось всего несколько недель.
Данная статья предоставляет подробный обзор изменений и пошаговую инструкцию для тех, кто не хочет переплачивать большие суммы.
Ключевые изменения: что ждет заемщиков с 1 февраля 2026 года
Реформа направлена на предотвращение злоупотреблений в использовании льготной программы. Со следующего месяца вступают в силу три главных изменения, которые существенно изменят подход к семейной ипотеке:
- Одна семья один кредит. Теперь право на льготную ипотеку могут использовать только одним разом, независимо от того, сколько членов семьи. Oдновременно оба супруга станут созаемщиками, за исключением случаев, когда один из них является иностранным гражданином.
- Закрытие схемы донорской ипотеки. Ранее бездетные пары могли использовать третьих лиц с детьми, чтобы получить льготную ставку. С 1 февраля эта схема больше не будет работать банки обязаны отказать в кредите всем участникам таких сделок.
- Новые правила рефинансирования комбинированной ипотеки. Теперь заемщики смогут рефинансировать только рыночную часть комбинированной ипотеки, сохраняя льготную часть с ставкой 6%.
Дифференциация ставок: спешите, если у вас один ребенок
Помимо утвержденных изменений, в обсуждении находится новая схема дифференцированные ставки в зависимости от количества детей. Есть уверенность в скором введении следующей шкалы:
- 1 ребёнок 10% годовых;
- 2 ребёнка 6% (остается неизменной);
- 3 и более детей 4% годовых.
Семьям с одним ребёнком стоит поторопиться при переходе на новые условия разница в переплате может достигать миллиона рублей.
Как успеть оформить ипотеку по старым правилам
До 1 февраля 2026 года осталось совсем немного времени. Если вы соответствуете текущим требованиям (ребёнок до 6 лет, ребёнок-инвалид или проживание в малом городе с двумя детьми), действовать нужно быстро:
- Шаг 1: Проверка условий (до 20 января). Убедитесь, подходит ли ваша семья под текущие условия программы.
- Шаг 2: Сбор документов и выбор банка (2025 января). Подготовьте необходимые документы и обратитесь в несколько банков.
- Шаг 3: Подача заявки (до 30 января). Получите официальное одобрение банка именно это важно для применения старых условий.
- Шаг 4: Поиск жилья (февральмарт 2026). Подписывайте договор в рамках полученного одобрения.
Следует помнить, что с 1 января 2026 года государство сократит компенсации для банков, что может сделать требования к заемщикам более строгими.