Мужчина, решивший закрыть свой вклад и получить накопленные средства наличными, столкнулся с неожиданной проблемой: банковское отделение отказалось выдать ему деньги, пока он не предоставит документы, подтверждающие законное происхождение средств, пишет канал "Юридическая консультация".
Финансовая организация настоятельно требовала объяснения и подтверждающие бумаги. В итоге суды всех инстанций, включая ВС РФ, поддержали позицию банка в своем решении от 30.01.2018.
Почему суды встали на сторону банка?
Согласно российскому законодательству, кредитные учреждения обязаны принимать меры по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма. В рамках выполнения этих обязанностей банкам разрешено запрашивать документы, объясняющие происхождение крупных сумм. При наличии обоснованных подозрений банк вправе ограничивать выдачу наличных до выяснения всех обстоятельств, что и произошло в данном случае.
В этом конфликте клиент обратился в банк с требованием вернуть основную сумму вклада, начисленные проценты и компенсацию за, якобы, неправомерный отказ. Причиной спора стала попытка получить крупную сумму — более 50 миллионов рублей, что вызвало настороженность. Ранее эти средства были переведены с другого банка, но клиент предоставил только неопределенный договор с коммерческой организацией, данных о которой не оказалось в открытых источниках.
Решения суда и поведение клиента
Банк, оценив ситуацию, определил операцию как подозрительную и выразил обоснованное опасение относительно возможного отмывания доходов. В связи с этим финансовое учреждение посоветовало вернуть средства отправителю и ограничило возможность получения наличных. Когда клиент пытался обойти это ограничение, дробя сумму и открывая несколько краткосрочных вкладов, банк вновь отказал и продлил хранение средств до прояснения обстоятельств.
Судебные инстанции вынесли следующие вердикты:
- Банк действовал в рамках своих прав и обязанностей, предусмотренных законом;
- Представленные клиентом документы не подтвердили легальность денежных средств;
- Временное размещение средств на депозитном счёте не делает их легальными.
Таким образом, в случае обоснованных подозрений в незаконном происхождении средств банки вправе ограничивать выдачу наличных, при этом клиенты должны заранее позаботиться о порядке подтверждающих документов.
Как избежать подобных ситуаций
На основании данного инцидента можно выделить несколько рекомендаций:
- Готовьте документы, подтверждающие источник крупных средств, заранее;
- Предупреждайте банк о переводах и объясняйте их цели;
- Не пытайтесь обойти требования банка — это может привести к новым подозрениям.
